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央行:全国普惠小微贷余额突破10万亿元

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  6月24日,中国人民银行宣布金融机构最近支持中小企业。数据显示,截至2019年5月底,全国普惠小微贷款(包括小微企业贷款、个体工商户、小微企业主1000万元以下)余额为10.3万亿元同比增长21%,高于2018年底.8个百分点。1~5月增加8169亿元,同比增加4714亿元。

  央行金融市场司副司长邹澜表示,为小微企业提供金融服务是一项技术活动。为了真正提高服务质量和能力,一些金融机构需要一个逐步积累的过程。

  为进一步推动深化小微企业金融服务,《中国经营报》记者从央行了解到,央行和中国银保监会首次发布《中国小微企业金融服务报告(2018)》,梳理了目前我国小微企业金融服务的主要措施、取得成绩和典型做法,分析了当前的问题和挑战,拟于近期出版发行。

  下一步是解决无贷问题

  邹兰表示,今年以来,金融机构信贷支持的小微账户数量继续增加。截至2019年5月底,普惠小微贷款支持小微经营者2363万户,同比增长35.4%;1~5月增加224万户,增速超过10%,同比增加93万户。

  包容性小微企业贷款中信用贷款的比例继续增加。邹兰指出,2019年5月底,信用贷款占小微企业贷款余额不足1100万元.3%比去年年底高2%.5个百分点。

  截至5月底,普惠小微贷款余额10.3万亿元,同比增长21%小微企业的贷款比2018年底增长了3万亿元,同比增长21%。.7%,大部分年度计划已经完成,平均利率为4.比2018年全年下降79%.65个百分点。

  邹兰认为,金融机构的不愿贷款和不能贷款应该得到很好的解决,下一步是解决不能贷款的问题。邹兰承认,为中小企业提供金融服务是一项技术工作,包括对人才的要求和对客户的熟悉程度。鉴于这些特点,一些金融机构需要一个逐步积累的过程来真正提高服务质量和服务能力。

  监管机构除支持小微企业融资外,还在为小微企业建设多层次资本市场。

  邹澜表示,截至2018年底,票据承兑余额为9.4万亿元,同比增长15%。中小企业签发的银行承兑汇票约占三分之二,票据贴现余额为5.2018年票据贴现加权平均利率为8万亿元.6%。今年5月,票据贴现融资余额进一步达到8万亿元。

  债券市场的融资力度也在不断增加。截至2018年底,中小企业注册各类创新融资产品累计3067亿元,银行金融机构发行小微企业专项金融债券1245亿元,小微企业贷款108亿元。邹兰说。

  解决风险识别问题有助于降低融资成本

  小微企业普遍规模小,发展不确定,往往成为限制小微企业融资的枷锁。

  邹兰还承认,风险问题确实继续困扰着小微金融服务。监管部门对小微企业规模小、发展前景不确定、经营管理水平相对较弱、财务会计制度不完善等问题提出了一些建议。

  邹兰说,一是发挥保险机构融资保险和信用增强的作用。中国银行业和保险监督管理委员会推动建立银行与保险机构的风险共享机制,加强银行与保险机构之间的系统对接,实现业务数据的信息共享;引导保险机构为小企业生命周期的不同阶段提供差异化的风险保障,为小企业提供更灵活的贷款保障保险产品和信用增强支持。让更专业的部门更准确地识别风险,以避免最终影响贷款的热情,因为风险无法承受或定价不准确。邹兰说。

  二是发挥融资担保机构的风险分担作用。邹兰表示,近年来,国家和省市出台了一系列发展政策措施,融资担保机构数量、平均资本、资产总额、再保险余额和担保倍数呈增长趋势;财政部还率先建立了国家融资担保基金,通过与省级担保和再担保机构合作,为合格的融资担保业务提供信用服务,发挥了财政资金的作用。

  三是促进地方政府创新风险补偿机制。邹兰指出,监管机构促进地方政府部门设立风险补偿基金、应急贷款转移基金等专项基金,对银行不良贷款进行风险补偿,有效提高银行对小微企业贷款的热情,坚持可持续的商业长期机制。

  第四,继续优化社会信用体系。在这方面,央行继续推进中小企业信用体系建设,实施政府和市场驱动的信用发展模式,初步形成金融信用信息基础数据库和市场信用机构互补错位发展的市场模式;建立覆盖面广、信息量大的小微企业和小微企业主信用信息档案,对促进小微企业融资起到重要支撑作用。邹兰认为,通过缓解信息不对称,可以更好地解决风险识别问题,解决风险识别问题也有利于降低风险补偿和风险溢价,最终体现在实际融资成本的下降上。

  邹兰表示,央行下一步将充分发挥政府融资担保机构的作用,完善贷款风险补偿分担机制,继续优化社会信用体系,加快建设区域小企业信用信息共享平台,缓解银行信息不对称,提高小企业融资可行性。

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